ИНСТИТУТ НЕПРЕРЫВНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

Я работаю военным корреспондентом. Работа интересная, но связана с постоянным огромным риском для жизни и здоровья. Подскажите, имеет ли смысл мне страховать свою жизнь и здоровье? А так же, имеют ли право страховые компании отказать мне в заключении договора страхования?

Не везет со страховыми фирмами, первый этап проходит хорошо (заключение договора и оплата денег) - страховал квартиру при получении ипотеки. Выплатил ипотеку, а договор страховани еще действует, но первый выгодоприобретатель- банк, выдававший кредит, звонил в стаховую фирму- полис переделать отказались, предложили сделать приложение к договору страхованию, это законно?

На ваш вопрос нельзя дать однозначного ответа, так как смысл страхования жизни и здоровья зависит от многих факторов. В первую очередь, речь идет о содержании правил страхования, которыми страховая компания и вы руководствуетесь при страховании жизни и здоровья. В этих правилах страховая компания устанавливает основания для отказа в заключении договора страхования. К примеру, страховщик вправе ввести ограничения по возрасту, состоянию здоровья, профессии в отношении лиц, принимаемых на страхование. Кроме того, страховщик устанавливает страховые события, которые не признаются страховыми случаями и др.

Ответ на ваш вопрос кроится в правилах страхования. Этими правилами должны руководствоваться ваш страховщик и вы. В отдельной части правил страхования в большинстве случаев содержатся положения о порядке расторжения договора страхования. Как показывает практика, досрочнорасторгнуть договор страхования вполне возможно. Если заемщик досрочно погасит кредит и предоставит в страховую компанию справку о том, что банк более не имеет к нему претензий, договор страхования может быть расторгнут, а заемщик вправе получить часть страхового платежа за тот период, который остался до завершения срока действия договора страхования.

Страховая защита при страховании от несчастных случаев и болезней выражается в выплате соответствующих денежных компенсаций, включая компенсацию расходов, обусловленных страховым случаем, а также связанное с ним снижение доходов застрахованного лица или его близких.

Как правило, страховое возмещение выплачивается в случаях когда:
- застрахованное лицо пострадало от несчастного случая;
- несчастный случай повлек за собой болезнь застрахованного лица;
- застрахованное лицо умирает вследствие болезни;
- застрахованное лицо страдает болезнью или недугом;
- застрахованный попадает в несчастный случай, не имеющий отношение к болезни.

Страховое возмещение может, как выплачиваться, так и не выплачиваться в случае, когда застрахованное лицо страдает болезнью или недугом, и по причине болезни попадает в несчастный случай и застрахованное лицо умирает от несчастного случая.

При этом страховые компании определяют в договоре страхования максимальный промежуток времени между датой несчастного случая и смертью. В случае превышения этого срока смерть уже не считается страховым случаем.

Исключениями из страхового покрытия являются следующие события:
- несчастные случаи, произошедшие вследствие психических расстройств или нарушения сознания, в том числе вызванных алкогольным или наркотическим опьянением застрахованного лица, а также инсультом, эпилептическим припадком;
-несчастные случаи, в которые попал застрахованный в результате совершения или попытки совершения им противоправных действий;
- военные действия, гражданские войны и иные беспорядки, если застрахованный принимал в них участие на стороне зачинщиков (если военные действия или гражданская война застали застрахованное лицо неожиданно за рубежом, то на него распространяется страховая защита по этому виду страхования в течение семи дней);
- несчастные случаи, произошедшие с застрахованным при управлении летательными аппаратами, в том числе спортивными или в момент нахождения в них в качестве экипажа;
- гоночные соревнования на моторных транспортных средствах;
- несчастные случаи, вызванные воздействием атомной энергии.